Vous avez trouvé la maison de vos rêves et vous êtes sur le point de signer votre contrat de crédit immobilier ? La souscription d’une assurance de prêt immobilier est alors une étape obligatoire pour protéger cet investissement. Voici les principaux avantages à opter pour cette assurance lors de l’acquisition de votre bien.
Sécuriser votre prêt immobilier
Lorsque vous contractez un emprunt immobilier, l’assurance de prêt vous permet de sécuriser ce crédit. En cas d’imprévu, elle prendra en charge tout ou partie des échéances restantes à rembourser, assurant ainsi la stabilité de vos finances. Ainsi, en souscrivant une assurance de prêt immobilier, vous serez certain que même en cas de problèmes, votre bien sera protégé et le remboursement de votre emprunt ne constituera pas un fardeau insupportable.
Les principales garanties proposées
Certaines garanties sont essentielles pour vous protéger en cas d’événements imprévus :
- La garantie décès qui assure le remboursement total du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- La garantie invalidité, pour prendre en charge tout ou partie des mensualités en fonction du taux d’incapacité.
- La garantie incapacité-temporaire de travail (ITT), pour couvrir les arrêts temporaires de travail suite à un accident ou une maladie.
- La garantie perte d’emploi, qui vous accompagne financièrement en cas de chômage, selon le niveau de couverture choisi.
Favoriser la meilleure assurance de prêt immobilier possible
Lors de la souscription d’une assurance emprunteur, il est essentiel de comparer les offres pour sélectionner celle qui s’adaptera le mieux à votre profil et à vos besoins. Pour cela, prenez en compte les critères suivants :
- Le coût total de l’assurance : vérifiez les tarifs et le taux d’assurance (exprimé en pourcentage du capital initial).
- Les garanties proposées : privilégiez celles qui sont adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.
- La quotité assurée : elle détermine la part du capital restant dû prise en charge par l’assureur en cas de sinistre. Plus la quotité est élevée, plus la protection est importante.
- Les exclusions de garantie : certains contrats excluent certaines situations (sports dangereux, précarité professionnelle…), renseignez-vous avant de souscrire.
- Le délai de carence et la franchise : ces deux éléments varient d’un contrat à l’autre et peuvent avoir un réel impact sur l’indemnisation en cas de sinistre.
Déléguer son assurance de prêt immobilier
Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de déléguer leur assurance de prêt immobilier. Concrètement, cette démarche permet de choisir une autre assurance que celle proposée par sa banque. L’objectif est ainsi d’accéder à des garanties similaires, voire supérieures, mais à un coût inférieur. N’hésitez donc pas à mettre en concurrence les offres d’assurances pour trouver le contrat qui vous conviendra le mieux.
Bénéficier d’avantages fiscaux et financiers
L’assurance de prêt immobilier n’est pas seulement essentielle pour protéger votre investissement en cas d’imprévu : elle peut aussi vous faire bénéficier de certains avantages fiscaux et financiers.
Réduire vos impôts
Les cotisations versées au titre de l’assurance de prêt immobilier peuvent être déductibles de votre impôt sur le revenu dans certains cas. Pour en bénéficier, vous devez souscrire à une assurance «mixte» (qui se compose d’une partie invalidité et décès) et utiliser le crédit immobilier pour financer un bien locatif.
Négocier les taux de crédit immobilier
En présentant à votre banquier une assurance de prêt solide et adaptée à votre profil, vous pouvez également tenter de négocier le taux de votre crédit immobilier. En effet, cela rassurera la banque quant à votre capacité de remboursement, ce qui peut l’inciter à vous octroyer un taux plus intéressant.
En somme, souscrire une assurance de prêt immobilier est essentiel pour sécuriser votre investissement et bénéficier d’avantages fiscaux et financiers. N’oubliez pas de comparer les offres et de tenir compte des garanties proposées, du coût total ainsi que du délai de carence et de la franchise pour faire le meilleur choix possible.
